資料圖：市民(mín)在看(kàn)房(fáng)。　韋亮　攝

　　 央行集中約談衆銀行之後……

　　 “十一”長假，各地出台針對樓市的調控政策，收緊按揭貸款首付比例成爲普遍做法；10月12日(rì)，央行召集5家國有大(dà)行和12家股份制商業銀行相(xiàng)關負責人開會，討(tǎo)論當前房(fáng)地産信貸形勢；10月19日(rì)，25家中資商業銀行被央行上海總部約談，被要求繼續嚴格執行房(fáng)地産限貸政策……

　　 樓市的狂熱(rè)随着接二連三的“秋雨(yǔ)”開始現出“寒意”，市場已經嗅到了樓市的拐點。

　　 有銀行首套已高于基準利率

　　 在這輪調控中，各地都(dōu)瞄準了個人住房(fáng)按揭貸款。北京晨報記者走訪北京的銀行網點時發現，大(dà)多數銀行已經開始執行“9·30新政”。

　　 根據北京的“9·30新政”，首套普通住宅首付比例由30%上調至35%，非普通住宅首付比例由30%調整至40%；二套普通住宅首付比例仍爲50%，非普通住宅首付由50%上調到70%。與此同時，新政改爲“認房(fáng)不認貸”，隻要個人名下有房(fáng)，無論是否有房(fáng)貸，再購(gòu)置新房(fáng)時均被算爲二套房(fáng)。

　　 實際上，銀行早在“9·30新政”前，就(jiù)已經開始收緊銀行貸款。據偉嘉安捷企劃經理(lǐ)吳昊介紹，三季度時已經有銀行将首套房(fáng)按揭貸款利率優惠，從(cóng)此前的最低8.3折變更至8.5折。

　　 北京晨報記者調查發現，一些銀行目前執行的折扣還(hái)在收縮。不少銀行表示，目前的折扣力度不知還(hái)能持續多久。而少數銀行實際執行的首套房(fáng)貸款利率已經高于基準利率。

　　 “到了年底，即便沒有相(xiàng)關政策出台，估計(jì)銀行也會收緊這部分(fēn)業務。”吳昊表示，年底銀行頭寸開始緊張，是季節性因素所緻。

　　 房(fáng)貸審查趨嚴，放(fàng)貸周期延長

　　 不僅如(rú)此，銀行的房(fáng)貸周期也開始有延長的趨勢，而房(fáng)貸的審查力度也越來(lái)越嚴格。有房(fáng)屋中介公司人士表示，趕在“9·30新政”前網簽的這部分(fēn)客戶，銀行貸款可(kě)能要加快(kuài)審批，但(dàn)“9·30新政”之後的，更多要等待銀行新政徹底落地，一些銀行的放(fàng)款速度已經開始趨緩，放(fàng)貸周期延長。

　　 北京晨報記者走訪中發現，不少銀行個人住房(fáng)按揭貸款業務仍處于“等通知”的狀态。一家國有銀行某支行的員工(gōng)甚至直言，在“等通知”的狀态下，支行已經暫停了新增住房(fáng)貸款的業務。

　　 而針對貸款資格審查，防範“假離(lí)婚”的措施也越來(lái)越多。民(mín)生(shēng)銀行此前下發通知，要求嚴查房(fáng)貸申請(qǐng)資格，尤其對離(lí)婚不到半年的房(fáng)貸申請(qǐng)人進行嚴查，離(lí)婚前若不符合貸款申請(qǐng)資格，即便其離(lí)婚，也對其直接停貸。

　　 外地有房(fáng)有貸在北京仍可(kě)算首套？

　　 值得(de)注意的是，雖然多數銀行嚴格執行“9·30新政”，但(dàn)在一些方面卻有所寬松。

　　 “一些條例在新政中并沒有說(shuō)得(de)十分(fēn)清楚，這也是各家銀行細則遲遲不出台的原因。”一位銀行業内人士對北京晨報記者舉例說(shuō)，比如(rú)“認房(fáng)不認貸”中所說(shuō)的“房(fáng)”是否專指北京的房(fáng)？

　　 上述人士介紹，在“9·30新政”之前，北京地區銀行房(fáng)屋按揭貸款執行的是“認貸不認房(fáng)”，這個貸款不管是否在北京地區辦理(lǐ)的，都(dōu)必須在先還(hái)清貸款的情況下才能按照(zhào)首套房(fáng)計(jì)算；而現在的“認房(fáng)不認貸”，很多銀行目前隻認北京的房(fáng)屋，也就(jiù)是說(shuō)，即便客戶在外地有房(fáng)有貸款，在北京地區也可(kě)算首套房(fáng)。“從(cóng)某種意義上說(shuō)，反而放(fàng)松了貸款要求。”

　　 一位國有銀行信貸工(gōng)作人員也向北京晨報記者表示，如(rú)果客戶在外地有房(fáng)或有貸款，并不影(yǐng)響北京購(gòu)房(fáng)按首套房(fáng)辦理(lǐ)貸款。“如(rú)果是異地房(fáng)屋在北京貸款，還(hái)清這筆貸款後也可(kě)按照(zhào)首套房(fáng)辦理(lǐ)。”

　　 業内人士直言，其實銀行也很糾結。“年中的時候還(hái)說(shuō)要大(dà)力發展個人住房(fáng)貸款業務，畢竟這部分(fēn)業務的壞賬率相(xiàng)對較小，雖然利薄，但(dàn)在經濟仍有下行壓力的情況下，相(xiàng)對小微企業貸款等業務相(xiàng)對穩健。”

　　 央行發布三季度金融統計(jì)報告顯示，前三季度人民(mín)币貸款增加10.16萬億，包括了個人住房(fáng)按揭貸款的“住戶部門(mén)中長期貸款”增加4.2萬億元。而前三季度個人住房(fáng)貸款增量占全部貸款增量的35.7%。

　　 而在今年8月份的上市銀行中期業績發布會上，所有上市銀行高管均表示，今年下半年将大(dà)力發展個人住房(fáng)按揭貸款業務。而這項不良貸款普遍不足1%的業務也被看(kàn)做重點業務，體(tǐ)現在各家銀行的年中報裡(lǐ)。銀監會數據顯示，上半年商業銀行業整體(tǐ)不良率爲1.75%。